3。5家基金公司的enrollment fee为什么会有可能造成巨大损失
首先就是不便宜啦。4到5千块很正常的。
就拿Global的来说（其他几家也差不多的）。一个unit500多块，那么每个unit收60，可能给个10%的优惠，那么54块。什么概念？12%了。
例如，给小孩今年买2500（这是投入），政府先给了20%，那就3000了，可能还有AESG/CLB各100，，那么3200了，开心啊，收益是28%。
那么3200可以买大约6.32个unit, 基金公司拿341（还给了你10%优惠），相当于本金的多少呢。 14%！！！收益从28%变成了14% ，而且是马上就扣走了。
如果能按计划到高中毕业上大学，中间也没有财政困难能保持每年交，那这个enrollment费也还给你，就是损失收益而以叶就算了。

可人生如梦啊，有好几种情况导致你拿不回来这个enrollment fee，或者只能拿回一部分：
--没有上大学。没得说。政府的奖励全拿回去。这个enrollment fee从你收益你扣，收益不够，从你本金里扣。
--中间十几年，可能有几年财政困难（可能阿），交不出这2500，停止计划。你想啊，交满了都有可能损失本金，何况中间退出。
--最惨是刚参加几年就退出，收益还几乎没有，那个Enrollment Fee全从本金里扣。

例如，给一个小孩供了两年后退出，一共投入了2500x 2=5000. 按照收益率5%，大约能受益375。Enrollment 费用720左右，加上取钱什么的都要手续费，最后拿回来4600不到吧，郁闷吧。

我买过RBC和BMO的，因为考虑到如果在纯基金公司买的灵活性不够，比如中途退出要扣不少钱，一旦买，年年都要买，相比之下，在银行买RESP可以中途停了不买，选择一次存够一年的或分月分期存，存了以后可以自己选择投资哪个基金，还可以转基金，甚至转银行。也有专门针对于支取RESP的时间设置的target-date fund基金，会在不同时期风险承受程度进行不同产品的配比。比如针对2025年的那个基金（即2025年支取RESP），在2013年收益可以达到百分之14%，对比起普通的存款利率，收益还是不错的。