最近因为在准备给小朋友买RESP，所以有些新的认识。估计很多人都有过或者还有很多问题不清楚。咱也先听银行的，基金公司的代理各自介绍，拿回来合同，一条一条看，总算也搞明白了一些问题（至少按照我的理解自我认为搞明白了，是否正确还得读者自己判断）
大约想列出几个条目，写一条算一条吧。
1。买不买的问题
2。那里买的问题

我也有同样的问题，买不买；银行买，还是保险公司买？
好像说是银行买 有风险，保险公司买的是国家控制的，类似于买国债之类的，保值稳健。

太好了，我给女儿买的是Global的集体的，儿子的正在考虑直接买银行的呢，等着你的下文哦。

我们公司新招来的一个大学毕业生，他就是申请的OSAP贷款读书，他是本地长大的移民二代，说如果没有OSAP的话很多学生都上不起大学。其实我们之所以讨论RESP到底要不要买，最大的原因就是担心是否会影响孩子以后的OSAP贷款。
政府的OSAP应该也还是贴了很多钱的，所以估计推出RESP的主要原因也是希望家庭能够分担一些政府的压力。

会影响孩子以后的OSAP贷款吗？这个还真不知道呢。
语嫣你家二宝的还没买吗？

女儿的是2010年就买了，儿子的本来去年年底想买的，后来因为买车的事情就没有顾上给儿子买教育基金，打算今年给他买。还没有想好买哪种的。

先澄清几个概念。
1。给孩子开设RESP和那五家教育基金公司没有任何必然的联系。
RESP是政府认可的一个计划，居民按照这个计划给孩子的未来上大专，大学等教育准备资金。政府鼓励这个投资，所以会有些奖励措施，基本上的奖励措施来源于CESG, Additionla ESG, CLB.
政府是不管你在哪里投资的都会给你奖励的。可以在银行就存个活期，也可以存个定期（GIC），当然也可以投资银行的基金。
或者在教育基金公司买基金。五家教育基金公司估计大家都知道了CST，USC，CET，HERITAGE，GLOBLE
2。什么时候开始RESP都是可以的。
奖励的来源来说，CLB是过了就不补的而CESG, Additionla ESG是可以补的，但最高不超过每年1000。所以一年最多存两年，5000块，刚好把CESG的奖励的1000块拿到。按照这个计算，想拿到所有的CESG，则从九岁开始每年加倍村，可以补全。
3。低收入是否要买
其实政府只是按照收入来判断是否低收入，刚来的移民，收入低，钱其实不少，所以应当买，实现奖励的最大化。利润收入低，第一年刚来，开了户，存2500， 如果小孩子是2004/1/1后出生的，最大奖励是：
CESG 20%, 就是500块
Additional ESG前500块的20%，就是100块
CLB，开户奖励500块，开户补贴25块，每年的100块，共625
存入2500共拿到1250的奖励，那里去找这么好的回报？存个活期都值得。
移民的第二年，保税是第一年的高收入，如果没有超过线（大约4万多），还是值得继续投入。那么2500能有多少奖励呢？
CESG 20%, 就是500块
Additional ESG前500块的20%，就是100块
CLB，奖励每年的100块
存入2500共拿到700的奖励，还是非常不错的。
（第三年的话，按照第二年的收入，如果工作了一整年的专业工，那么奖励就只有纯的20%，500块了）
但因为还没有高工资，那么就开户存活期或者定期就可以了，等有了稳定工作后再考虑投资基金什么的也来的及。当然钱比较多或者反正准备了小孩的读书的钱，当然直接投资基金也是不错的选择，毕竟早投资早受益。