2009年来的时候已经是夏天了，没有开设RESP，赶在最后一天开了户（其实光开户，就有625，相当于零投入就有625给孩子上大学用，还是很不错的感觉）。

看来还是要买的，我女儿买的是GLobal的，据Alice说是团体里最合算的。团体的缺点就是有enrollment费，如果不打算退出的话是没影响的，要是可能会中途拿钱出来退出就会被扣钱的。

本来对投资什么的就没有概念，看了少侠的介绍还是有点晕。
我也是从Alice那里听说的这个，还给我耐心讲解了一下。
犹豫，看看你们打算买什么吧。

(2) 那么何时买?
当然是个人情况而定。
如果小孩子已经十四五岁了，还有三四年就要上大学了，那自然就赶紧买，不理会什么基金公司什么的，就搞对应的三四年的GIC哪怕活期都行，把政府的奖励拿到再说。
基本上这时候加入那五家基金公司的group，那是不大合算的了。

1. 先解决第一个问题：新移民还没有考虑好，工作也没有定，买还是不买，买什么，买多少。
我个人的意见是，别急着参加团体计划，也不知道什么时候有足够资金的话，那么：
--肯定得买。因为政府的资助包括三部分：CESG, Additional ESG, CLB。其中前两项可以以后追补的，而CLB是不追补的，所以晚开户就拿不到。
--买什么？看个人了。不过不想受约束的话，基金公司的就不碰了。银行的呢，共同基金也不着急，那就直接搞个定存，也就是GIC，虽然收益低，但没有费用。
--买多少？既然工作没有定如果余钱也不多的话，当然不必要把2500全买足。那么就存500，刚好把AESG拿全。

2。有那些选择
我所了解的有以下几个：
1。银行的定存，GIC。这个前面讲过了，适合刚来的，什么都没有定，个人的变化比较大；或者小孩子马上要高中毕业了，就拿全政府的补助就行了。
2。银行的共同基金。这个呢， 优点是：收益有可能很大，中途退出的约束和损失不大。缺点呢：收益有可能很小，甚至为负，意味着本金都有损失。
3。银行开户，自己管理，买债卷，股票，基金等等。这个不用说了，一切自己说了算。缺点呢，一个是每次交易有个手续费（这个倒不是大问题，毕竟不多），主要的还是自己得花时间，有投资知识。不过移民过来的，稍微花点功夫，采取稳健的策略，其实非常不错的。
4。那五个基金公司团体计划。这个优点不说了，各个RESP代理说的最多。缺点也非常明显，那个Enrollment Fee不便宜，能坚持到底当然不是问题，可中途要退出，损失大大的。可漫长的10几年，谁知道人生的变化呢。 只好看个人了。
5。那五个基金公司的individual计划。自然收益会少些。不过不至于损失本金。 但如果考虑到十几年，收益率少几个点，还是很可观的。

其他还有什么选择，就不清楚了。